En termes de prêt, plus les possibilités de remboursement sont élevées, plus le dossier de l’emprunteur sera optimisé. Il s’agit ici de faire la demande avec un co-emprunteur. Pratique courante en France, les chiffres montrent que 68 % des projets immobiliers ont été effectués par deux emprunteurs. Comment fonctionne donc ce mécanisme d’optimisation de dossier de prêt ?
Le concept du co-emprunteur : un seul crédit à deux
Disposant du même statut que l’emprunteur principal, le co-emprunteur signe ledit contrat de prêt. Il est aussi soumis aux mêmes droits et obligations contractuelles liés à cet effet. De ce fait, les deux souscripteurs d’un seul et même prêt sont soumis sur le même pied d’égalité.
Une fois souscrite, la dette à rembourser devient une responsabilité commune. Chacun devra dans ce cas respecté son engagement vis-à-vis du paiement. D’après les propos du site Finançable, ce co-emprunteur peut être un époux ou un membre de la famille. Pour optimiser au maximum le dossier d’emprunt, cette deuxième personne doit être titulaire d’un contrat à durée indéterminée (CDI).
Co-emprunteur : les crédits concernés
La banque ne fait qu’étudier la situation financière professionnelle et personnelle de chacun. Cela est nécessaire pour évaluer les risques de la capacité de remboursement. Si dans la pratique, le crédit avec un co-emprunteur est associé à l’acquisition d’un bien immobilier, de nombreuses formules de prêt sont possibles à souscrire avec l’aide d’un deuxième souscripteur. Il s’agit du crédit renouvelable, du prêt personnel, du crédit auto, des prêts travaux et des opérations de rachat de crédits.
Spécialement pour les crédits immobiliers, la possibilité de contracter avec un co-emprunteur va dépendre des offres de chaque établissement de crédit. Il est à préciser que le recours à un co-emprunteur est la meilleure des solutions pour financer l’achat d’un logement face à cette montée des prix.
